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新年执行贷款新利率百万房贷最多一年省4000元万芳

发布时间:2020-02-14 12:43:01 阅读: 来源:矿用通信电缆MHYVP厂家

新年执行贷款新利率 百万房贷最多一年省4000元,

2012年6月8日和7月6日,央行两次降息,五年期以上贷款由原来的7.05%降到6.55%,累计降了0.5个百分点。新年到来,多数老房贷将从2013年元旦开始执行降息新利率,月供也将随之 减负 。根据测算,百万房贷按30年等额本息计算,最多月供可少333元,一年可省近4000元。

多数房贷元旦 减负

据了解,对于基准利率的调整,银行贷款的变化有三种方式。一种是 遇央行利率变化从次月起执行 ,也就是按月调息的,即从调息次月起执行;一种是 从次年1月1日起执行 ,也就是按年调息的,则从降息的次年1月1日起执行;第三是满年度调整,即每还款周期满一年,调整执行新的利率。

对于 老房贷 来说,何时享受今年两次降息的利好取决于当初与银行的合同约定,不过按照多数银行的惯例,2012年两次降息后,新利率将从2013年1月1日起开始执行,多数房贷也从2013年1月1日起 减负 。

因此,购房者最好向贷款银行客服进行咨询,明确自己房贷调整方式和月供变化情况,保证还款账户中有足额资金扣划,以免无意中拖欠月供,影响个人信用记录。

百万房贷每月最高少还333元

2012年的两次降息,也使在2012年不同时段办理个人房贷,基准利率下调的幅度将会不同。2012年6月8日前办理的房贷,基准利率将从7.05%下降到6.55%,总体下降0.5个百分点。2012年6月8日后至7月6日办理的房贷,基准利率将从6.80%下降到6.55%,则只下降0.25个百分点。

对于正在贷款的购房者来说,基准利率的浮动还是比较抽象。 基准利率下调这些百分点,我的房贷月供究竟会减少多少? ,这恐怕是大多数人真正关注的问题。

记者以贷款金额100万元,贷款期限30年,等额本息还款为例,算了如下一笔账。

以2012年6月8日前申请的一笔30年期的100万元贷款为例,按贷款时基准利率7.05%计算,月供为6686.64元。按照2013年1月1日起执行的新基准利率6.55%计算,月供则为6353.59元,每月还款额减少了333.05元。这种方式两年的利差最大。

而贷款时间在2012年6月8日至7月5日期间,当时的基准利率为6.8%,月供为6519.27。按照今年新执行的6.55%基准利率,每月还款额相应减少165.68元。

如此算来,两次降息,百万房贷利息每年最多可省4000元。

■贴士

每年临近年底,各家银行就会迎来一拨提前还房贷的客户,但理财专家提醒,是否提前还款,还得因人而异。

不要盲目提前还款

北京个贷机构伟嘉按揭企划主管吴昊认为,对于公积金贷款的客户而言,年利率仅为4.5%,并不需要急着还贷。对于商贷客户而言,目前5年以上贷款利率为6.55%,首套利率在享受折扣的基础上,也不必提前还贷。

招商银行一位理财经理给记者算了一笔账:享受7折房贷利率目前的利率仅4.585%,而作为稳健的投资理财产品的国债,五年期利率已达到5.32%,购房人如果将提前还款资金用于投资理财,预计获取的回报能够覆盖贷款成本,并有所盈余。而且,现在的房贷政策越来越严,很难再有7折优惠,如果提前还款,购房人以后还想从银行贷款,则贷款成本则高很多,如二套房是基准利率的1.1倍,经营性贷款则更高。 与其提前还款,不妨暂时选择投资基金、银行理财产品等其他渠道,扩充财力,让手中留有一定的资金以便进退自如。

提前还款细算账

据麦田房产权证二部主管陈涛介绍,提前全额还款或者是部分还款都可以减少购房者将要承担的利息,但要分还贷阶段具体看待。吴昊认为,还贷已到中期的,不宜提前还款。因为如果是采用等额本息的还款方式,已还款部分大部分是利息,剩下的就是本金,提前还款,并不能为购房人省太多利率。尤其是对于那些已经超过5年还款的房贷者来说,已经将压力较大部分的还款金额还清。如果是采用等额本金还款方式,借款人剩余还款额在逐月递减,这样看来,提前还贷则没有多大意义。而处于还款初期的借款人提前还贷比较划算。

另外,借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款,却不能满足其他方面资金需求时,选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款,然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款,将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上,来解决自身融资需求,所以这部分的人是比较适合提前还贷的。

提前还贷各家银行要求不一

通常情况下,房贷借款人提出提前还贷的,需要提前向银行进行书面或者电话申请。而各家银行对于提前还贷的要求也有所不同。比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷,有的银行规定提前还贷必须是1万元的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金等。所以需要提前还贷者,更要仔细核对各家银行的政策后再做打算。

缩短还款年限最省利息

提前还贷选择哪种方式,要视自身情况而定。吴昊建议,如果贷款者有稳定收入,每月收入均衡,比如公务员,可以选择每月减少还款金额,还款年限不变;反之收入不太稳定的,可选择每月还款金额不变,但缩短期限方式来还款。如果单纯从节省利息的角度考虑,缩短贷款期限则是一个不错的选择,因为缩短了还款期限,每月还款数量不变,这就在一定程度上加快了归还本金的速度,相应地支出的利息也会更少。

本版采写/新京报记者袁晓澜方王洋

(编辑:地产福建网综合)

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